风控反欺诈系统

风控反欺诈系统随着业务、法律和合规要求的不断变化，我们如何快速的响应欺诈行为的变化是非常困难的。为了快速识别与应对欺诈行为，现代银行需要一些新的技术与工具，可以快速的投入到业务使用中，快速的变更应用策略和场景，并且能够基于现有的系统进行集成，把银行现有的业务系统和风控系统一些功能集成起来使用，并且新的技术与工具一定是被证明有效的。最终目的是帮助银行增加收入，减少客户的摩擦体验，在提高客户体验的同时还要达到合规的要求，保证银行对欺诈行为侦测的效率和工作流程上的效率，帮助银行维持一个比较低的运营成本，减少因欺诈所造成的损失，从而维护银行的社会声誉。目标：1.建设行内的全零售信用申请业务的欺诈侦测、案件调查与管理平台;2.支撑线上与线下申请业务反欺诈;3.反欺诈模型规则灵活配置与快速部署;4.支持跨不同信用业务产品的反欺诈侦测;5.与现有申请业务流程控制系统集成并实现基于SOA架构的应用服务;6.满足今后三到五年业务增长的需求;7.支持未来新业务的拓展与新技术的应用;系统逻辑架构1.申请数据加载：业务申请系统会把新的业务申请推送到博易反欺诈平台中，当然在推送中需要做一些数据预处理工作，保证数据质量。2.规则比对：博易反欺诈平台使用基于决策引擎的规则比对系统，可以通过对已知欺诈比对、历史数据比对、频率等进行异常侦测，同时比对的规则是可以配置额，支持场景模型导入分析。3.网络分析：网络分析可以帮助银行针对团伙欺诈快速检测关联信息，发现和挖掘一些潜藏的团伙欺诈。4.欺诈评分：通过规则引擎和场景模型的比对后，可以根据客户的比对结果生成欺诈评分，并将评分高的客户进行预警，帮助银行查看此类客户出发了哪些场景与规则；5.案件分配：案件根据涵盖业务类型及触发规则或欺诈侦测方案自动分组，在同一案件分组中，可预定义案件按欺诈评分、风险等级、日期、触发规则等多种维度组合自动排序（升序或降序）。还可以通过用户组，将案件分组制订给一组调查员，确保调查员集中效率于适合的案件。功能:1.欺诈检测：优秀的欺诈检测，更好的客户体验，减少欺诈损失构建客户可灵活配置的分析规则（多维度、多类型、逻辑组合）;数据标准化处理实现检测效率最大化;高精度简体中文模糊比对支持应用多个数据源进行申请业务欺诈检测，生成欺诈评分;可与其他共享数据解决方案集成以优化检测;2.分配管理：可灵活配置的案件分配策略，最大化提高营运效率根据运营组织结构参数化设定角色与用户;依据业务要求灵活配置，进行案件自动分组，并通过多种维度优先级排序;可将外部评分纳入分配考量策略;降低误判率以保证调查工作集中在高风险案件;3.案件调查：强大的调查工具，有效提升调查员分析能力根据能力和经验有效地配置工作流程;查看按优先级排列的未完成案件摘要;用户将拥有丰富和友好的调查工具;通过关联图谱、载入外部数据和地图信息集成增强调查能力;4.结果记录：驱动反欺诈更加智能，优化策略提升侦测性能。立即记录检测结果以防止反复欺诈攻击威胁;使用结果反馈来更新欺诈策略，并应用于欺诈行为管理;使用关联分析，并通过回溯比对检测更多欺诈;在反欺诈数据中心共享检测结果;5.易于集成：灵活应用简化企业内部的整合，支持反欺诈智能共享可与业务系统、风控系统、客户或其他第三方应用处理系统集成;可引入外部数据或结果，将反欺诈平台作为对客户使用的一个单一平台;拥有丰富的Web服务接口访问功能;可以从外部系统直接访问反欺诈平台;博易欺诈检测方法 – 基于规则的决策引擎1.通过成熟的方法寻找欺诈与已知欺诈核对当前申请内容一致性检测按频率规则检测与历史申请一致性检测团伙欺诈检测添加额外信息验证欺诈评分数据共享（根据客户要求）2.关键组件3.强大全面的调查员工作台调查员可通过Hunter直观了解案件工作概况、详细案件信息、欺诈评分、欺诈分析及与其它案件的关联。多案件合并分析，案件转交，欺诈风险信息更新，调查过程及结论记录。案件相关的地理信息、影像资料、外部数据等均可直接集成在工作界面中，便于快速分析核实。方案价值1.基于真实结果验证的反欺诈能力2.在第一年检测出超过90%的欺诈行为3.通过减少案件推送的同时不降低欺诈检测准确性，从而提高反欺诈检测效率在印度按年处理超过17,000,000笔交易并防范了价值181,000,000的欺诈行为4.在英国一年处理超过45,000,00笔交易，并防范价值203,000,000美元的欺诈业务5.通过简化的自动化流程降低运营成本6.检测发现了三起大型国际欺诈团伙其中一欺诈团伙的犯罪金额超过250,000英镑并依此发现了大约4500份欺诈保单提高客户的安全性和业务拓展信心平均处理一笔交易需要38毫秒